Что случится, если не платить кредит? Чем обернется просрочка?

Ситуация с просроченным кредитом встречается довольно часто. Важно ориентироваться, в чём состоит опасность при просрочке кредита и как можно решить проблему такого рода. Согласно данным финансовых структур, количество кредитов с просрочкой выросло – на данный момент оно составляет 28 000 000. На это оказывают влияние различные факторы, как нестабильная экономическая ситуация в стране, колебания курса валют, инфляция, рост цен на товары первой необходимости. Просрочка по кредиту: что делать?

Что будет если не платить кредит?

Ситуация, когда кредит был оформлен и не погашен вовремя — нередкое явление. Финансовые трудности, которые испытывают граждане, приводят к просрочкам, штрафам, санкциям. Как в итоге закончится история, зависит от самого клиента, а также выбора стратегии финансового учреждения.

Попробуем смоделировать ситуацию. Займ получен, наступает дата погашения и необходимо положить на счет сумму Х. Но денег нет и операция не состоялась в срок. Таким образом, клиент выходит на просрочку — этап, когда максимальным воздействием от финансового учреждения будет начисление пени. Она устанавливает индивидуально и чаще всего измеряется в процентном эквиваленте. В данные период сотрудники банка начинают активно звонить заемщику и интересоваться, почему платеж не был совершен.

Если просрочка только увеличивается, а никаких транзакций не происходит, банки начинают действовать наступательно — увеличивают штрафы, ведут серьезные разговоры, отправлять письма с требованиями погасить долг.

Финал истории не слишком оптимистичный. К взысканию задолженности могут подключаться коллекторские компании или судебные инстанции.

Можно ли не платить кредит на законных основаниях в Казахстане

В некоторых ситуациях, несвоевременная выплата кредитных средств может быть признана законной. К ним относится:

признание клиента банкротом;
чрезвычайная ситуация, которая привела к не дееспособности заемщика;
признание договора недействительным.

Однако, каждое из обстоятельств должно быть подтверждено на законодательном уровне. Недостаточным будет просто заявить о том, что состояние здоровья не позволяет заработать достаточную сумму. Чтобы получить справку о невозможности погасить кредит, необходимы выписки из амбулаторной карты, результаты исследований, справки с места работы о временном прекращении деятельности и многое другое.

Процедура признания договора недействительным еще более сложная и доказать, что реальный документ на самом деле фикция будет практически нереально.

Поэтому самым оптимальным решением является мирное урегулирование сложившейся ситуации. Зачастую банки идут на уступки, предлагают программы пролонгации или реструктуризации долга, в том числе со списанием начисленных штрафов (в самых сложных для клиента ситуациях). Следовательно, оформляя договор кредитования необходимо понимать, что тело займа придется возвращать в любом случае.

Какие риски несёт просрочка по кредиту?

Их можно представить так:

Штрафы. В договоре указывают, какого числа каждого месяца необходимо произвести обязательный платёж. Если появляется просрочка по кредиту, то финансовая структура может начислить штрафные санкции, что в разы увеличит долг. Но даже если клиент вносит малую часть суммы, с неё высчитают штраф и проценты. Именно поэтому не стоит забывать о календаре выплат и придерживаться графика.
Испорченная репутация. С целью уменьшить риски, финансовые организации создали базу данных, где сохраняется информация о кредитной истории за последние 10 лет. Иногда даже с плохой кредитной историей можно получить новый займ, но зачастую условия договора будут не такими лояльными, а процентная ставка будет завышена, чтобы уменьшить риски для кредитодателя.
Звонки коллекторов. Если задолженность продолжительная, банк может передать свои полномочия коллекторам. А они, в свою очередь, будут звонить, писать и даже приходить лично, чтобы напомнить об уплате нужной суммы.
Конфискация имущества. Если долг не будет выплачен, то имущества можно лишиться. Банк может обратиться в суд, чтобы открыть дело о взыскании на сумму задолженности.

Реструктуризация просроченного кредита

Если заёмщик полностью уверен в том, что финансовые трудности носят временный характер, всегда можно реструктуризировать долг. Для этого посещают отделение банка и создают специальное заявление. Во время переговоров можно пересмотреть условия по кредиту, продлить сроки выплат и уменьшить сумму.

Изучение кредитного договора

Такой способ подойдёт тем, кто не собирается погашать кредит. Если вам начали докучать коллекторы, вы можете внимательно договор и найти в нём запрет на передачу сведений третьему лицу. Это позволит отказаться от уплаты долга, а в некоторых ситуациях даже поставить под вопрос наличие лицензии у банка.

Внесение небольших выплат каждый месяц

Если вы будете регулярно вносить небольшие суммы для оплаты долга, это позволит остаться в глазах кредитодателя надёжным и серьёзным клиентом. Но не стоит забывать о комиссиях, обязательных к погашению.

Решение проблемы просроченного кредита в суде

Если вышеперечисленные способы не подходят, всегда можно подождать решения суда. Если должник имеет постоянное место работы, ему могут предложить взыскание в размере 50% от заработной платы. Также может поступить предложение о том, чтобы арестовать имущество.

Что касается конфискации имущества, то на счёт объектов недвижимости можно не переживать. Чаще всего прибегают к конфискации автомобиля или переоформлении его на другое лицо на время погашения долга.

Списание по кредиту

Долг может быть признан в качестве безнадёжного, если клиент в течении трёх лет не погасил его, у него нет имущества и официального трудоустройства. Добиться этого непросто, но всегда можно попытаться.

Как видите, решить проблему просроченного кредита можно разными способами, но чем раньше взяться за эту проблему, тем больше вариантов станут доступными, а значит, финансовые потери будут минимальными.