Ипотеку в Казахстане предоставляют банки по программам с полным коммерческим участием заемщика и государственной поддержкой. В республике действуют льготы для многодетных и молодых семей. Жилищный заем готовы предоставить для покупки частного дома, квартиры в сельской местности и крупных городах – Алматы, Нур-Султан (Астана), Атырау, Петропавловск и др.
Что такое ипотека на квартиру?
Это кредит на покупку недвижимости, которая остается у банка в залоге до полного погашения займа – выплаты основного долга и начисленных процентов.
Для того чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, необходимо сравнить предложения нескольких банков и выяснить базовые условия жилищного займа. Гражданский кодекс РК и закон об ипотеке позволяет банкам формировать свои условия для предоставления ипотечного займа. Кредитные организации также вправе определять основной и дополнительный перечень необходимых документов, запрашивать сведения из государственных органов.
Процентная ставка по ипотеке в Казахстане в 2022 году в регионах севера и юга страны может отличаться в среднем на 1.5-2%. Значение имеет наличие у заемщика постоянного дохода и его уровень, соответствующий ожиданиям банка.
Возможность получить заем доступна гражданам, имеющим постоянное место работы. Однако возможны исключения – для предпринимателей, граждан, получающих пенсию и занимающиеся частной практикой. Значение имеет и положительная кредитная история. В любом случае, банки вырабатывают индивидуальный подход к каждому заемщику и досконально проверяют его платежеспособность.
Особенности ипотеки в Казахстане в 2022 году
Финансовые аналитики и ипотечные брокеры признают следующую ситуацию на рынке жилищного кредитования:
- Усилилась роль государственной поддержки для отдельных категорий заемщиков. Молодые семьи возрастом до 35 лет, многодетные родители вправе рассчитывать на государственную поддержку, размер которой доходит до 25% от стоимости кредита. Существенно возросло количество одобренных заявок на покупку первичного жилья. Общее количество выданных ипотечных займов составляет 1.5 триллионов тенге.
- Доля займов, выданных на покупку первичного жилья, составляет в среднем 40% от общего рынка жилищного кредитования в республике.
- Банки также предоставляют заем на строящееся жилье, если у кредитной организации есть гарантия со стороны Фонда гарантированного жилищного строительства (ФГСЖ). Гарантия фонда необходима застройщику, который предоставляет займы от Сбербанка и других крупных инвесторов.
- Сумма первоначального взноса составляет 25-30%. В рамках кредитования строящегося жилья или квартиры в новостройке для граждан действуют льготные условия. Возможно оформление ипотеки гражданами, в которых работает один человек, со средней зарплатой в 50-100 тыс. тенге. На 2022 год программа с ФГСЖ действует в столице, Алматы, Шымкенте.
Ипотека для строящегося жилья, а также квартиры на первичном рынке обеспечиваются страховкой, расходы на которую несет заемщик. Но и строительная компания должна предоставить гарантию своей надежности. Работать с государственными программами могут компании с опытом работы на строительном рынке не менее трех лет.
Чтобы выяснить, где оформить ипотечный кредит, следует ознакомиться с базовыми условиями некоторых банков. Требования к ипотеке в казахстанских банках стандартные. Так, Сбербанк предлагает жилищный заем суммой до 35 млн. тенге семьям с доходом для обоих супругов не мене 100 тыс. тенге в месяц. Ипотека под залог недвижимости предоставляется по средней процентной ставке от 7%, в зависимости от условий договора.
Оформляя ипотеку в Сбербанке, нужно учитывать следующие нюансы:
- возможно частичное подтверждение доходов – справкой, заверенной работодателем, или выпиской из налоговой по месту постоянной регистрации
- оплата за счет средств государственной субсидии;
- лояльные требования к молодым семьям;
- срок кредита на жилье – до 20 лет;
- размер первоначального взноса – от 30%. Сумма кредита – до 70% от стоимости квартиры или частного дома.
Предусматриваются требования к стажу – не менее 4 месяцев на последнем месте работы и не менее полугода общего стажа. Минимальная зарплата одного заемщика должна составлять не меньше 60 тыс. тенге в месяц. Льготные условия предусмотрены для владельцев карт Сбербанка, на которые начисляется заработная плата. Тогда нет необходимости платить комиссию за оформление кредита на квартиру или другую недвижимость.
Если заем оформляется в валюте, то доход также должен быть подтвержден в долларах или евро. Можно получить ипотеку с подтверждение дохода или без. В первом случае понадобится предоставить выписку из пенсионного фонда РК за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк. А для ипотеки без подтверждения доходов сумма первоначального взноса составит не менее 50% от стоимости кредита.
В качестве залога Сбербанк принимает частный дом с земельным участком, квартиру. В залог принимается недвижимость, в городах, где находится филиал банка – не далее 30 км от Алматы, 20 км от другого города.
Ипотеку в Казахстане без первоначального взноса получить сложно, однако действуют программы, в которых первоначальная оплата минимальна. Льготный кредит под 2% можно оформить по программе «Бақытты отбасы», с первоначальный взносом в 10%. Она действует при поддержке Азиатского банка развития, Народного банка РК и других организаций.
Кредит на жилье с господдержкой доступнее для следующих категорий очередников:
- Многодетные и неполные семьи.
- Семьи, которые воспитывают детей с ограниченными возможностями.
- Молодые семьи – владельцы сертификатов на сумму 1 млн. тенге.
Независимо от наличия льготных условий платежеспособность заемщика подтверждать необходимо в обязательном порядке. Понадобятся сбережения на оплату первоначального взноса.
Выгодная ипотека в Казахстане также доступна и в ForteBank. Базовые условия предоставления займа следующие:
- максимальная сумма – до 85% от стоимости недвижимости (до 50% без подтверждения дохода заемщика);
- процентная ставка – 15-18,5%;
- комиссия за ипотеку составляет от 1.99% от суммы кредита.
Размер первоначального взноса составляет от 15%. Страхование ипотечного займа обязательно и выполняется по рекомендации банка определенным страховщиком. В свою очередь, Каspi Bank предлагает взять кредит наличными для покупки жилья с процентной ставкой от 11.8%. Заем потребительский, но может подойти для целей приобретения собственного жилья, особенно недорогого.
Базовые нюансы и требования к ипотеке в Казахстане
Общие условия ипотеки в Казахстане требования к заемщику следующие:
- возраст от 21 года. Средний возраста окончания жилищного кредита на квартиру – 58 лет для женщин и 63 года для мужчин;
- размер зарплаты – от 50-90 тыс. тенге в месяц;
- наличие постоянной официальной работы или дохода;
- стаж на одном месте трудоустройства от 4 месяцев;
- в основном обязателен первоначальный взнос.
Ипотека возможна на строящееся или готовое жилье, а также на коммерческую недвижимость. Допускается дополнительная банковская гарантия или поручительство платежеспособного третьего лица, в том числе компании-гаранта по обязательствам заемщика. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане предоставляется с повышенной процентной ставкой. Заемщику необходимо учитывать сроки кредитования, адекватно рассчитывать свою платежеспособность.
Как оформляется ипотека?
Необходимо собрать пакет документов и обратиться в выбранный банк. Чтобы выяснить, как оформляется ипотека, следует понимать процесс подачи документов. Предлагаемые электронные ресурсы носят ознакомительный характер. Все сведения предоставляются лично. Отдельные документы заверяются у нотариуса – например, копии справок о доходах, выписок, если по каким-либо причинам работодатель не может заверить их лично.
Необходимо:
- Выбрать недвижимость. Многие застройщики напрямую сотрудничают с банком и готовы предоставить ипотеку в Казахстане без первоначального взноса.
- Заполнить анкету-заявление.
- Предоставить документы.
- Дождаться решения банка, оформить страховку, подготовить отчет об оценке.
- Получить деньги на счет или карту, либо банк перечисляет их продавцу жилья напрямую.
В качестве документов понадобятся правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорта заемщика, его супруга (если зарегистрирован официальный брак). Требования к пакету документа у каждого банка свои. Обязательны также справки о доходах, с места работы, страховой ипотечный полис, отчет об оценке недвижимости. Если оформляется ипотека для молодой семьи, то также понадобится наличие жилищного сертификата от государства.
На нашем ресурсе размещены актуальные предложения по займам в Казахстане. Мы собрали для вас сведения по ипотеке от ведущих банков республики. Данные упорядочены и периодически обновляются. Выбирайте ипотеку по своим финансовым возможностям.
(6 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...