Оформить кредитные обязательства можно в течение одного дня, а выплачивать его приходится годами. А что делать, если кредит брался срочно, и процентная ставка не учитывалась, а размер ежемесячных платежей вызывает трудное финансовое положение у заемщика? Можно ли уменьшить платежи по кредитному договору? Какие законные способы существуют? Попробуем подробно разобраться.
Законные способы уменьшения размера платежа по кредиту
Кредитные каникулы
Отсрочка или кредитные каникулы – случай, когда банковская организация дает разрешение клиенту в течение оговоренного срока платить только проценты или основной долг, что существенно снижает размер платежа. Иногда заемщику предоставляется отсрочка от уплаты всех платежей сроком до года. Кредитные каникулы используются при долгосрочных кредитах (автокредит, ипотека).
Оформлять отсрочку следует при возникновении внештатных ситуациях, когда клиент банка уверен, что она в скором времени изменится к лучшему и к нему вернется платежеспособность. Данный способ не подойдет для тех, кто не уверен в будущем, в улучшении финансовой ситуации.
Как оформляется:
- Необходимо обратиться в финансовую организацию, где оформлен кредитный договор и написать заявление, с указанием причины для предоставления отсрочки платежей;
- С собой необходимо иметь: паспорт, кредитный договор, доказательные документы, которые подтверждают плохое материальное положение. К оригиналам нужно приложить копии;
- После получения ответа, внимательно прочитать предлагаемые условия.
Преимущества использования кредитных каникул:
- Ежемесячные платежи становятся существенно меньше или отсутствуют на определенное время;
- Есть возможность заемщику решить финансовые трудности.
Недостаток в данном варианте один – увеличивается сумма переплаты, так как растет срок кредита. Если расчет производится не верно, то дальнейшие платежи становятся выше, что существенно сказывается на финансовом положении.
Проведение реструктуризации
Под реструктуризацией понимается изменение условий кредита, внесение поправок в договорные отношения относительно графика платежей.
Банк перестраивает займ по нескольким направлениям:
- Увеличивается срок кредитования;
- Изменяется порядок погашения;
- Изменяется валюта;
- Перестраивается плановая дата внесения денег.
Оформляется в том случае, если клиент согласен переплатить, только ради того, что ежемесячный платеж уменьшится. Этот вариант предлагается заемщику, если у него безвыходная ситуация (болезнь, потеря трудоспособности, непредвиденная ситуация). Реструктуризация больше подходит для кредитов в валюте.
Оформление
- Заполнить заявление в банке кредитования, предоставив собственный план реструктуризации, чтобы финансовая организация поняла о материальном положении своего клиента и предложила нужные условия;
- Предоставить документированное доказательство о трудном материальном положении (справка от лечащего врача, приказ о закрытии предприятия, сокращении работника и т.п.);
- Дождаться решения, предложения условий.
Преимущества:
- Удобный график платежей;
- Ежемесячный платеж становится меньше;
- Сохраняется положительная кредитная история.
Недостатки:
- Переплата возрастает;
- Увеличивается срок кредита.
Процедура рефинансирования
Рефинансирование – перевод кредитных обязательств из одной финансовой организации в другую с уменьшенной процентной ставкой.
Ее оформляют в том случае, если заемщик имеет несколько кредитов в разных организациях и хочет их перевести в одну, чтобы уменьшить размер платежей.
Оформление
- Необходимо в банк предоставить заполненное заявление, копии кредитных договорных отношений, паспорта, документы, доказывающие трудное материальное положение;
- Дождаться ответа, условий.
Преимущества:
- Выплата только одного платежа;
- Процентная ставка становится ниже;
- Снижается ежемесячный платеж;
- Экономится время клиента.
Основной минус долгое время ожидания и не всегда банки соглашаются отдать кредит другой финансовой организации.
Как видно из сказанного выше процедура снижения платежей не сложно и имеет несколько вариантов.
(Пока оценок нет)
Загрузка...