Что такое кредитная история (КИ)? Это вся собранная информация о всех кредитах, которые брал и гасил заемщик, а также все выписки с кредитных карт.
Она состоит из трех частей:
- ваших персональных данных,
- сведений о кредиторе с расписанием всех ссуд и сроками договоров,
- а также пользователях кредитной истории.
Если вы никогда не брали займов, то она у вас все равно есть — нулевая. Это делается для того, чтоб проверять, числятся ли на вас кредиты, о которых вы можете и не знать.
Зачем проверять свою кредитную историю?
За деньгами в банк люди обращаются по разным причинам: оплатить обучение, купить квартиру или поехать в путешествие. Очень неприятно было бы узнать, что вы не кредитоспособный человек из-за того, что информация о вас в банке не очень хорошая. Поэтому рекомендуется несколько раз в год проверять свою кредитную историю.
Нашли ошибку в вашей КИ? Вы имеете полное право сообщить о этом в банк — он должен признать и в кратчайшее сроки исправить эту ошибку. В том случае, когда банк не признает свою вину, вы можете обратиться в правоохранительные органы.
Когда просроченный займ начинает влиять на КИ?
Начиная с 1 дня долга, невозврат средств влияет на кредитную историю. В период до пяти рабочих дней эта информация будет занесена в БКИ. Именно по этой причине банки рассматривают заявки несколько недель. Часть времени тратиться на рассмотрение информации о клиенте, а часть – на анализ того, не появились ли в Бюро кредитной истории новые данные.
Где и как можно узнать кредитную историю в Казахстане?
Все КИ хранятся в Бюро кредитных историй, где вы один раз в год можете бесплатно получить персональный отчет — на бумаге или онлайн. Если у вас вынужденная ситуация и нужно проверить второй раз в течении небольшого количества времени, то делается это уже платно — за 500 тенге.
- Чтоб узнать кредитную историю нужно взять с собой паспорт и направиться в соответствующее заведение: в ЦОН, офис ПКБ или отделение АО «Казпочта». В Центре обслуживания населения и на почтовом отделении с вас за первое посещение снимут комиссию в размере 250 тенге (0.60 евро). В Первом кредитном бюро всю информацию вам предоставят бесплатно.
- Через интернет тоже можно узнать, испорчена ли ваша КИ или что с ней происходит. Для этого нужно иметь электронно-цифровую подпись и карту в любом казахстанском банке. Запросить персональный отчет можно на официальном сайте правительства. Кредитная история онлайн появится после того, как вы авторизируетесь и подадите заявку подтвержденную подписью. Такая проверка кредитной истории займет у вас не больше 20 минут.
- Кроме этого сайт предоставляет услугу отслеживания КИ. Так вы можете узнать, не взял ли кто-то кредит онлайн на карту на ваше имя без вашего ведома. Вам будут приходить уведомления каждый раз, когда база данных будет проводить мониторинг. Как часто обновляется такая информация? Раз в 15 дней.
- На сайте вы можете найти услугу оспаривания информации, которая содержится в персональном отчете. В течение 15 дней с момента его получения вы можете ею воспользоваться. Предположим, никаких кредитов вы не брали, а там написано совершенно другое. Напишите заявление и отправьте его на рассмотрение. Если же банк оказывается прав, то плохие новости — кто-то взял заем на ваше имя.
- Также вы можете получать рейтинги о вашей кредитоспособности. Иными словами, так вы будете знать, сможете ли брать новый кредит, либо же вам нужно погасить перед этим старый. Хуже обстоят дела, когда взять ссуду не позволяет ваш заработок.
Какие микрофинансовые компании сотрудничают с БКИ?
Согласно закону от 05.07.2004, все микрофинансовые компании Казахстана должны сотрудничать с бюро и предоставлять информацию о просрочках,а кредитные бюро в свою очередь –хранить и обрабатывать ее согласно законодательству РК. В ином случае компания просто потеряет лицензию и не сможет дальше осуществлять свою деятельность. При обращении в МФО, учитывайте, что информация сразу попадает в БКИ. Получить либо проверить свою кредитную историю за 10-20 минутс могут пользователи портала egov.kz.
Негативная кредитная история: что с этим делать?
Когда вы приходите в банк за кредитом, менеджер перепроверяет вашу КИ. Если она содержит невыплаченные предыдущие кредиты, то вам, как правило, откажут. Поэтому, перед походом в банк нужно узнать свою кредитную историю — так вы сможете, к примеру, закрыть все или некоторые просрочки и получить положительный ответ от банка или МФО.
Если же внимательно разобраться в причинах отказа, то они могут быть следующими:
- Ссуда, которая была взята раньше, не погашена в полном размере. Иногда человек может не знать, какая точная сумма кредита была, поэтому могут остаться какие-то невыплаченные платежи. Деньги будут накапливаться и в итоге окажется, что там уже довольно большая цифра. Это является самой серьезной причиной для отказа.
- Если займ был выплачен в срок, но деньги в банк пришли не сразу, то это рассматривается как невыполнение сроков договора. Как посмотреть и проверить свою кредитную историю после выплаты, чтоб избежать таких неприятностей? Обратитесь сразу же в банк, там вам предоставят всю нужную информацию.
- Если вы выплатили кредит с задержкой в несколько дней, то это тоже будет являться серьезной причиной для отказа в выдачи новой ссуды.
- Даже если плательщик ни разу не брал займ, либо же все время соблюдал договора, но на него заведено уголовное дело или он был под подозрением в мелких нарушениям, то это тоже является резонной причиной для отказа.
Что делать для улучшения кредитной ситуации?
- Открытый депозитный счет благоприятно влияет на заемщика. Очень хорошо, если этот счет будет открыт в течении года перед тем, как вы пришли в банк за кредитом. Это является своеобразной гарантией, что у вас будут деньги и если возникнет форс-мажор, вы все равно сможете выплатить кредит
- Закройте свой старый займ как можно скорее. Если вы уже пропустили срок, отнеситесь к этому очень серьезно, потому как чем больше времени прошло, тем больше вероятность, что банк может обратиться в суд. А вам это точно не надо 🙂
- Возьмите несколько микрозаймов и выплатите их в срок. Важный момент: берите небольшие суммы и выплачивайте вовремя, можно даже вернуть все через пару дней. Так вы легко и быстро исправите свою кредитную ситуацию. Внимание! Если вы просрочите хотя бы один из микрозаймов, это наоборот, испортит ситуацию еще больше.
- Активно оплачивайте все нынешние задолженности. Это касается как и ссуд, так и кредитных карт. Информация о таких выплатах также является очень весомой для банковских работников. Это показывает, что вы человек, который делает все в срок.
Выполняя все эти действия вы можете надеяться на то, что вам легко и быстро дадут новый кредит без каких-либо осложнений. Как проверить свою кредитную историю в Казахстане вы уже знаете. И даже если ваша кредитная история плохая, то это не повод сдаваться в получении кредита с плохой кредитной историей. Докажите банку что вы сможете потянуть этот кредит, и тогда вам пойдут навстречу.
(2 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Загрузка...